В этой статье вы узнаете как выбраться из долгов и сэкономить деньги, используя правило 50-20-30. Что же это за правило?
“Пятьдесят процентов – на нужды, тридцать процентов – на желания, двадцать процентов – на сбережения”
Это простое правило, по мнению Роба Бергера из NBC News поможет вам рассчитаться с долгами, сэкономить деньги, инвестировать или даже все вместе и сразу.
Как правило позволяет выбраться из долгов и сэкономить деньги
Возьмите ваши доходы (после уплаты всех налогов и пошлин) и разделите на три части:
- 50 процентов от общей суммы отложите на ваши ежедневные и ежемесячные нужды: квартплату, ипотеку, выплаты по кредитам. Это может быть оплата детсадов, школ, покупка продуктов питания, иные счета и расходы на другие предметы первой необходимости.
- 30 процентов выделите на: походы в рестораны, кафе, кино и другие развлечения.
- 20 процентов вы можете использовать для достижения своих финансовых целей: сбережения, инвестиции и/или возврат просроченных долговых обязательств.
Начните применять правило сразу, с ближайшего полученного дохода!
Выясните, сколько вы реально можете сохранить или вложить
Прежде чем вы начнете, нужно определить, сколько вы можете реально сэкономить, говорит Бергер. Например, кто-то с высокими расходами и высоким долгом, возможно, должен будет скорректировать правило до 80-10-10, пока не снизится долг и не увеличатся сбережения.
Но прежде чем предположить, что Вы не можете позволить себе сэкономить именно 20 процентов, Бергер советует потратить время и проверить свои расходы. Особенно те, которые составляют 30% (развлечения, отдых и т.п.). Если у вас сложная финансовая ситуация, то сократите свои “хотелки”, чтобы откладывать 20% на сбережения, возврат долгов или инвестирование.
От чего действительно можно отказаться, чтобы сократить расходы?
Изучая свои расходы, вы можете обнаружить те статьи, на которые раньше не обращали внимания и считали их само собой разумеющимися.
Во-первых, посмотрите на ваши основные расходы: квартплата, ипотека, автомобильные расходы. Спросите себя, есть ли способы их уменьшить, – рекомендует Бергер. Вы можете сэкономить, например, сняв квартиру в другом районе или переехав в местность с более демократичными ценами. Конечно, если позволяет ваша работа!
Если это не возможно, изучите ваши меньшие расходы, говорит Бергер. Пройдитесь по списку расходов в своей 50%-ной части и спросите себя: “Мне это нужно? Могу ли я убрать или сократить расходы на это?”
“Если Вы не проверяли тарифы на страхование автомобилей, возможно, вам стоит поинтересоваться этим”, – говорит Бергер.
Вам также нужно будет изучить расходы в своей 30%-ной части, чтобы увидеть, на что вы тратите деньги больше всего. У некоторых это может быть одежда, у других, электроника или еда вне дома. Бергер предлагает создать мини-бюджет, который предотвратит перерасход средств на ваши привычки.
Например, если вы склонны к разбазариванию денег на обеды, определите бюджет, который соответствует вашим целям экономии. В этом случае вам не придется отслеживать каждую копейку, достаточно установить ограничение некоторых видов расходов.
Сейчас существует много онлайн-инструментов, которые могут помочь вам управлять своими расходами.
Определите свои цели для сбережений или инвестирования
Управление накоплениями зависит от ваших личных целей, говорит Бергер. Если у вас еще нет достаточных накоплений, создайте свой сберегательный фонд. Обычно, такая “подушка безопасности” составляет сумму не менее вашего совокупного дохода за 6 месяцев. Как только сумма ваших накоплений превысит такую “подушку”, можно задумываться об инвестировании.
Если же ваша цель: рассчитаться с долгами, то вы можете расплачиваться с этой 20%-ной части по кредитам, уплачивая больше, чем назначенный вам процент.
Если долгов у вас нет или вы легко покрываете кредиты, то вы можете вносить свою 20%-ную часть в Пенсионный фонд и/или другие источники инвестирования и накопления.
Держите свои желания в узде и живите по средствам
Бергер говорит, что у многих самая большая проблема – это контролировать свои желания и жить по средствами. Особенно это затрагивает молодых специалистов, впервые устроившихся на работу. Желания хорошей квартиры, машины превышают реальные возможности и вгоняют людей в долги. И тогда они говорят, что не могут экономить 20%. На самом деле, если следовать советам, которые дает Бергер, все возможно.
Определите для себя возможный образ жизни, создайте его и не изменяйте до тех пор, пока не погасите долги и не создадите сбережения.
После окончания юридической школы в 1990-х годах Бергер получил десятки тысяч долларов долга. Кроме того, он боролся с ипотекой, автомобильными платежами и другими ежемесячными расходами, которые накапливались. Благодаря тщательному составлению бюджета, он говорит, что его долги были выплачены к 2016 году. Главная причина, по которой он и его жена теперь без долгов , потому что они продолжали жить теми привычками, которые сформировали ранее.
“Мы живем в том же доме, в котором жили — мы купили его 14 лет назад, это тот же дом, в котором мы жили, когда мы зарабатывали намного меньше денег”, – говорит он. Бергер говорит, что они также внесли свои сбережения на инвестиционный счет, так как они погасили свои задолженности, которая выросла в свои заначки.
“Таким образом, мы сохранили свой образ жизни, несмотря на то, что наш доход вырос, и мы все это вложили, чтобы погасить этот долг… в накопление и инвестирование”, – говорит он.
Совет Бергера тем, кто хочет быть свободным от долгов, прост: пообещайте себе не влезать больше в долги.
Комментарии: